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信和线上娱乐-22年增长160倍!坐镇首都,如何全国布网?

信和线上娱乐-22年增长160倍!坐镇首都,如何全国布网?

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在信息经济和互联网金融冲击下,在金融媒介多元化竞争中,商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。因此,有人预言商业银行将成为“21 世纪行将灭绝的恐龙”。

事实果真如此吗?

作 者:朱明琪

来 源:正和岛

2017年,商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增长6%,增速明显回升。同时,不良贷款率企稳,资产质量边际上有所改善。

2018年,中国银行业总体发展态势向好。

业界普遍认为,商业银行的触底回升是由于2013年前后开始的银行业转型取得了初步成效。加之金融监管的常态化,理顺了银行业金融机构资产业务的扩展逻辑。其中,城市商业银行在困境中求变,实现稳健发展。

城市商业银行来源于城市信用合作社,是中国经济改革的产物,伴随中国经济发展不断成长。作为金融市场的后来者,发展特色业务、细分市场成为各家城商行的必然选择。

北京银行作为城商行队伍中重要的一员,立足北京的同时,不断在差异化的道路上寻求突围。经过22年的发展,通过“更名、引资、改制、上市”,从一家基础薄弱的小银行成长为全球百强银行,成为中国金融改革开放的见证和缩影。

截至2018年6月末,北京银行表内外总资产达到3.22万亿元,22年增长160倍,净资产1839亿元,半年实现净利润119亿元,同比增长6.60%。通过初步建立起国内同业第一家具备全流程业务实时监控、全口径数据风险监测、全机构信息互动等功能的风控指挥监测中心,北京银行筑牢风险防线,不良贷款率下降为1.23%,被誉为“经营最稳健的银行”。

因此,在2018年7月英国《银行家》杂志公布的全球银行排名中,北京银行位列第63位,较去年大幅提升10位,连续五年跻身世界百强银行之列。

得零售者得天下

在银行业净息差收窄、监管趋严的背景下,零售业务因受经济波动影响相对较小、经营风险较低而成为不少银行持续发展的重要抓手。

零售业务也是北京银行近年来发力的重点,并连续10次荣获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖。目前,客户数达1963万,增幅达12%,资金量突破6500亿元,增幅17%。储蓄、个贷市场份额双提升,北京地区储蓄规模增量排名同业第一,在全国市场占比已连续13个月保持提升。

北京银行零售业务部相关负责人透露道,强大的零售获客能力与该行力推的零售“一体两翼”战略转型息息相关,即以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼,为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。

针对客户差异化的的资产配置需求,北京银行打造理财、基金、贵金属、保险、大额存单、第三方代销等多层次、全方位的“产品超市”,进而做大资金蓄水池,提高储蓄存款沉淀。再如,根据客户和项目的综合贡献,在不违反地区自律机制的基础上,对储蓄存款利率进行差异化定价、动态化调整。

同时,以场景为引领,北京银行做大细分客群。以出国客群为例,北京银行的“悦行国际”出国金融服务体系,自推出以来迅速成为业界的一匹黑马。围绕客户出国旅游、出国留学全周期的产品及服务需求,为客户打造“一站式”出国金融服务体验。今年以来,在业内率先推出开放式、全线上代办签证产品“悦行世界签”,开创了“轻轻一触、签证到家”的极致体验。

在智慧营销方面,北京银行以智能手段面向大众客户实行差异化营销。据悉,北京银行实施sas“数据建模智能营销”项目,将数据挖掘、数据分析应用于营销策划、活动执行、跟踪评估的全部管理流程,响应率提高四倍以上。

创新推广“惠民金融”业务,是积极响应国家大力发展普惠金融的号召,也是北京银行践行“服务百姓居民”定位的必然要求。北京银行主动肩负起金融便民、利民的职责,相继推出易缴费、爱薪卡、富民直通车等一系列与百姓生活息息相关的金融产品。

以“富民直通车”为例,包含富民卡、富民贷、富民通三大产品体系,满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求。为践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念,推出“农旅贷”特色产品,支持休闲农业和乡村旅游发展。其与远方网等民俗旅游专业运营公司合作拓展农宅宝“互联网+旅游”模式,合力打造山楂小院、黄栌花开等一批精品乡村旅游品牌。同时,北京银行与京东、联通等合作拓展的新型“富民直通车”服务站点,已在京津冀三地设立300余家,打通了农村惠民金融服务的“最后一米”。

不仅如此,更有多元化产品服务百姓安居乐业。上半年累计投放个人贷款600亿元,满足65万客户安居乐业需求;对接公积金、住建部、链家平台,与万科等品牌开发商合作探索长租贷业务,满足住房刚性需求等。

金融为科技输血

近年来,金融与科技的融合愈加深入,不断改变着整个金融业的生态。这种融合主要有两条互相交织的线路构成:一条是用科技武装金融,让科技为金融服务;另一条是金融输血科技,为科技创新发展提供持续动力。

银行在不断提升自身科技实力的同时,如何走好金融服务科技的另一条路?

在科技金融领域,北京银行致力于打造中国“硅谷银行”。在行业内创造了多个第一:第一家成立以中关村科技园区命名的支行,第一家设立科技型中小企业信贷专营支行,第一批取得投贷联动试点资格等。

早在2007年,北京银行就组建了创新委员会;2013年,率先设立国内领先的金融创新实验室。2018年6月20日,北京银行又成立了科技金融创新中心。

(顺义科技研发中心)

与一般的科技企业不同,前沿技术企业顶尖人才多、技术壁垒高、产业带动强,但前期投入大、转化周期长,传统银行信贷产品难以满足。这就给那些科创企业的成长空间带来不小的压力。

针对这一难点,北京银行在行业内率先发布支持前沿技术企业的 “前沿科技贷”。

为保证实际效果,北京银行将不以收入、利润等传统财务指标作为贷款的门槛,而是把企业核心技术价值作为信贷评审的重点,重点支持人工智能、医疗健康、高端芯片等高精尖产业领域,具有原始创新、关键核心技术的企业。

针对前沿技术企业高智力、轻资产的特点,该产品主要采用信用方式,主动授信支持,从过去的企业找银行变为银行找企业,期限最长达3年。

截至2018年6月末,科技金融贷款余额1410亿元,较年初增加230亿元,增速为19%。同时,积极筹建北京银行金融科技公司,牵手京东、小米、腾讯、浙江大学等互联网公司和高校,打造科技金融新生态。

据媒体报道称,北京银行将在未来3年内,力争实现对原始创新、关键核心技术、前沿技术研发等科创企业的授信超过300家,信贷投放超过100亿元、带动股权融资600亿元,并通过投贷联动方式,搭建业务创新平台、资源共享平台、科技融合平台、品牌宣传平台,扶持一批前沿技术企业成为未来“独角兽”。

文创金融排头兵

据《文化建设蓝皮书·中国文化发展报告》显示,2016年全国文化及相关产业增加值突破3万亿元,增长13.0%,几乎是2016年中国宏观经济6.7%增速的两倍。

另外,国家统计局根据对全国规模以上文化及相关产业5.7万家企业调查,2018年一季度,其共实现营业收入19052亿元,比上年同期增长10.5%。

文化产业正成为拉动我国经济发展的新动力。然而,由于轻资产、项目所需资金投入期限长等特点,使得文创企业在融资方面依然存在难点。

如何开启这一新兴市场,成了银行机构共同的难题。北京银行作为率先吃螃蟹者,曾为平昌冬奥会“北京8分钟”以及《战狼2》、《红海行动》等优秀影视作品提供金融支持。

为了提升效率,北京银行在总行层面,成立由主管行领导牵头的文创领导小组,2017年设立文创金融事业总部,负责文化金融业务管理、产品创新、特色支行建设、宣传推广、外部机构对接等工作;在分行层面,成立由一把手牵头的文化金融小组,并建立“1+1+1+x”文创团队,即分行小企业部指定一名文创产品经理+一名审批中心文创审批人员+一名支行具有文创经验的客户经理+投行、零售等相关领域产品经理,共同构成分行文创支撑小组,打造了一批文化创意专营支行。

为了有针对性地设计产品,北京银行时刻关注文化产业的动向。通过创意贷、文创普惠贷、ip通等一系列金融服务方案,成为首都文化金融的排头兵。2018年4月8日,北京银行再次发布“文租贷”金融服务方案。

“文租贷”是为小微文创企业量身打造的特色服务方案,重点支持在京注册的参与市文资办“投贷奖”体系的小微文创企业。该方案最少提供10万元授信额度,可提供“租、贷、保”多种融资模式,采取绿色通道实现快速审批,并提供申请贴租贴息等一站式服务。

据悉,北京市文化创意产业“投贷奖”联动体系,是北京市文资办会同北京市财政局为化解文化企业“融资难、融资贵、融资慢”难题而搭建。

截至2018年6月末,文化金融贷款余额694亿元,增速22%,累计服务客户5000余户,市场份额始终位居北京市首位。其中,金额最小的仅几万元,是同业中小微文创客户最多,服务下沉力度最大的银行之一。

这不只是一家“地方银行”

城商行大多都是地方性银行,想要与规模强大的全国性银行竞争是难上加难。当下,城商行普遍面临着发展规模小,发展依赖性强和市场定位不清等问题。但是作为城商行的龙头,北京银行不仅围绕北京的区位优势做文章,还在积极对接国家战略,不断优化布局。

目前,北京银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”为市场定位,累计为首都经济建设投入资金近10万亿,为超过12万家中小微企业提供金融服务,提供信贷资金超过2万亿。

同时,全力服务国家发展战略,区域布局迈出新步伐。比如,助力“一带一路”建设,发行国内首张以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”,涵盖借记卡及信用卡两大系列,将区域特色和国家发展战略相结合,提升银行卡品牌区域影响力。

不仅如此,还联合swift及花旗银行、ing等国际知名金融机构,发布“丝路汇通”跨境金融服务品牌,为中国企业“走出去”提供多元金融支持。

截至2018年6月末,北京银行已在全国12个主要省市设立14家一级分行和10家二级分行,全行分支机构总数达到618家,并在全国多地拥有10家村镇银行和1家农商银行,金融服务的版图日趋完善。

结语

新时代是奋斗者的时代,如何“因势而变、顺势而为、乘势而上”,是中国银行业的共同命题。北京银行董事长张东宁已经定下了建设“十大银行”的战略目标,未来,北京银行将在科技赋能下实现怎样的蜕变,值得拭目以待。